Baufinanzierungsrechner - mit unserem Rechner zur Wunschfinanzierung

Ob Haus- oder Wohnungskauf: Die Gesamtkosten für eine Immobilie sind hoch und lassen manche Interessenten vor einem Kauf zurückschrecken. Dabei lässt sich ganz einfach ermitteln, wie viel Immobilie Sie sich leisten können und welche Ausgaben bei einer Finanzierung auf Sie zukommen. Um eine erste Orientierung zu bekommen, nutzen Sie einfach den praktischen Finanzierungsrechner von McMakler Finance.

Um Ihre Baufinanzierung genau zu kalkulieren, benötigen Sie vorab einige grundlegende Parameter wie den Kaufpreis der gewünschten Immobilie oder die Höhe Ihres Eigenkapitals. Des Weiteren spielen Faktoren wie Nebenkosten, die mögliche Sollzinsbindung und die Tilgungsrate eine Rolle. Geben Sie diese einfach in unseren Baufinanzierungsrechner ein und schon bekommen Sie einen Eindruck, wie Ihre individuelle Baufinanzierung aussehen könnte.

Beschäftigen Sie sich zum ersten Mal mit einer Baufinanzierung, kann das Thema komplex und mitunter unübersichtlich wirken. Damit Sie stets im Bilde sind und Ihnen unser Baufinanzierungsrechner optimal hilft, stellen wir die wichtigsten Begrifflichkeiten rund um das Thema Baufinanzierung vor:

• Darlehen

Ein Darlehen ist die Summe, die Ihnen der Kreditgeber für den Bau oder Kauf einer Immobilie bereitstellt. Der Darlehensbetrag sowie die Darlehensform werden in der Regel individuell angepasst. Dabei werden zum Beispiel das Einkommen, weitere Kredite sowie vorhandenes Eigenkapital berücksichtigt.

• Eigenkapital

Eigenkapital umfasst alle finanziellen Mittel, die aus Ihrem persönlichen Vermögen als Kreditnehmer stammen und die Sie in die Baufinanzierung einbringen. Dazu gehören Barvermögen, Ersparnisse auf Konten sowie Fonds, Wertpapiere oder angesparte Bausparverträge. Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital einfließt, desto niedriger ist das benötigte Darlehen und desto günstiger fällt die Baufinanzierung aus. Kreditgeber belohnen die Investition eines hohen Eigenkapitals oftmals mit niedrigen Zinsen. Ist kein Eigenkapital vorhanden, bestehen zwei Möglichkeiten. Als Kreditnehmer müssen Sie dabei jedoch mit höheren Zinsen rechnen. Bei einer 100-Prozent-Finanzierung wird lediglich der Kaufpreis durch ein Darlehen finanziert, Sie kommen für die Nebenkosten auf. Bei einer 110-Prozent-Finanzierung oder Vollfinanzierung wiederum sind auch die Nebenkosten in der Darlehenssumme enthalten und Sie bringen als Kreditnehmer keinerlei Eigenkapital ein.

• Zinsen

Die veranschlagten Zinsen bestimmen die Gebühr, die Sie dem Kreditgeber für das Zurverfügungstellen des Darlehens zahlen. Hohe Zinsen bedeuten, dass die Baufinanzierung insgesamt mehr kostet. Den Zinssatz können Sie als Kreditnehmer selbst beeinflussen: Wer ein hohes Eigenkapital einsetzt, wird meist mit niedrigen Zinsen belohnt. Auch die Länge der Sollzinsbindung beeinflusst die Höhe der Zinsen. Während der Sollzinsbindung dürfen weder der Kreditgeber noch Sie als Kreditnehmer die Konditionen des Baukredits verändern. Eine kürzere Bindung bedeutet in der Regel niedrigere Zinsen. Die Zinsen werden innerhalb der monatlichen Rate an den Kreditgeber entrichtet.

• Tilgung

Neben dem Zinssatz bestimmt die Tilgung die Kosten der Baufinanzierung maßgeblich. Tilgung bezeichnet das Abbezahlen des aufgenommenen Baukredits. Logischerweise gilt: Je höher der Tilgungssatz, desto rascher ist das Darlehen beglichen. Dennoch sollten Sie als Kreditnehmer nicht direkt auf einen möglichst hohen Tilgungssatz setzen und sich möglicherweise mit einer zu hohen monatlichen Rate übernehmen. Gut zu wissen: Auch sogenannte Sondertilgungen sind eine Option, um ein Baudarlehen schneller abzubezahlen. Neben der monatlichen Rate können Sie zusätzliche Zahlungen durchführen, um die Restschuld zu verringern – etwa wenn Sie einen Bonus im Job oder eine Erbschaft erhalten.

• Nebenkosten

Wer baut oder kauft, muss neben dem Kaufpreis in der Regel auch Nebenkosten bezahlen. Die Nebenkosten beinhalten die Grunderwerbsteuer – welche von Bundesland zu Bundesland variiert – sowie Notar- und Gerichtskosten und können mehrere Tausend Euro betragen.

Bevor Sie die benötigte Darlehenssumme festlegen, sollten Sie zunächst mögliche staatliche Förderungsmöglichkeiten erwägen. Ein kurzer Überblick über die gängigsten Förderungen:

• Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt den privaten Hausbau oder Immobilienkauf mit einem vielseitigen Angebot an Förderkonzepten und günstigen Zinsen. Auch einmalige Zuschüsse, die nicht zurückgezahlt werden müssen, sind unter bestimmten Umständen möglich.

• Wohn-Riester oder die sogenannte Eigenheimrente ist eine Förderung, um eine selbst genutzte Immobilie zu finanzieren oder zu entschulden. Wohn-Riester wird demnach eingesetzt, um im Alter mietfrei wohnen zu können. Das Riester-Darlehen wird entweder durch Raten getilgt oder mithilfe eines angesparten Guthabens aus einem bestehenden Riester-Vertrag.

• Eine BAFA-Förderung ist für Bauherren interessant, die bei Bau- oder Modernisierungsmaßnahmen eine nachhaltige Heizungsanlage einsetzen möchten. Die BAFA-Förderung unterstützt dieses Vorhaben mit einem Förderanteil mit bis zu 45 Prozent.

Errechnen Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner schnell und sicher, welche monatlichen Kosten Ihr Bauvorhaben mit sich bringt, um sich einen ersten Überblick zu verschaffen. Planen Sie ganz nach Ihren individuellen Vorstellungen und nehmen Sie die Beispielrechnung als Orientierung für weitere Schritte auf dem Weg zu Ihrem Immobilienvorhaben.

Der Baukreditrechner ist eine einfache und effektive Lösung, um sich eine grobe Einordnung rund um Ihre Baufinanzierung zu verschaffen. Dennoch ist das Thema Baufinanzierung komplex und eine langjährige Angelegenheit. Unsere Experten unterstützen Sie mit einer persönlichen Beratung und finden den für Sie passenden Kredit aus den Angeboten von über 400 Finanzierern. Gemeinsam ermitteln wir die für Sie optimale Baufinanzierung mit auf Sie zugeschnittenen Anforderungen. So vermeiden Sie unnötige Kosten, gewinnen Planungssicherheit und einen größeren finanziellen Spielraum.